Especialista em investimentos fala sobre educação financeira para integrantes do MPU

Apenas 3% dos brasileiros conseguem manter a renda na aposentadoria. Como fazer um planejamento financeiro para evitar perdas significativas? Para falar sobre o tema, a Escola Superior do Ministério Público da União (ESMPU) convidou o procurador da República Rodrigo Tenório, especialista em investimentos, para proferir o webinar “Educação financeira para servidores públicos” nesta quarta-feira (10/3). A aula está disponível no canal da ESMPU no YouTube. Assista.

“O plano de muitos servidores públicos era percorrer a carreira sem grandes percalços e se aposentar com um valor digno. As perspectivas mudaram com a Emenda Constitucional 103/2019, que alterou o sistema de previdência social”, alertou Tenório. A mudança trouxe o aumento do tempo de contribuição, da idade mínima e das alíquotas; reduziu os valores de pensão, de aposentadoria por incapacidade absoluta; e trouxe a possibilidade de retirada de abono de permanência. “As perspectivas não são boas. As regras previdenciárias devem sofrer novas alterações com o envelhecimento da população e a PEC emergencial prevê o congelamento dos salários dos servidores públicos por prazo indefinido”, acrescentou.

O que fazer – Segundo Tenório, diante da situação de fragilidade dos servidores públicos, com perfil de apenas uma fonte de renda, dívidas e ausência de investimentos, é preciso uma mudança financeira que englobe gestão financeira, investimento, previdência, riscos, tributação e sucessão. “As perdas são intensas na aposentadoria e nada indica que os gastos vão cair na mesma proporção. Economizar é essencial. O grande erro é investir o que sobra. Faça primeiro os investimentos e, com o que sobrar, pague as despesas. Pague-se primeiro. Nem que seja em boleto e com multa”, orientou.

Dívida – O nível de endividamento do brasileiro é alto e o de poupança, baixo. São mais de R$ 200 bilhões em empréstimo consignado, boa parte de servidor público federal. “Não é normal ter dívida. O grande inimigo para vencê-la é adiantar sonho de consumo. Para isso, se paga com juros. A liberdade financeira só vai ser construída se você conseguir poupar uma parte do que você ganha diminuindo o poder de consumo agora. A antecipação do sonho vai gerar pobreza”, enfatizou.

Gestão de investimento – Tenório explica que o primeiro passo para a gestão de investimento é definir os objetivos de curto, médio e longo prazo. Este último seria a aposentadoria. Também é preciso fazer a análise do seu perfil de investidor (suitability): arrojado, moderado ou conservador. Apenas dessa maneira é possível definir os melhores investimentos para você. “A melhor maneira de prever o futuro é construí-lo”, concluiu.

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